Памятка потребителю финансовых услуг

Памятка потребителю

 финансовых услуг

В последние годы потребительское кредитование ста­новится все более популярным среди населения. Приоб­ретение товаров или услуг в кредит - хорошее решение для тех, кто пока не обладает достаточной суммой для покупки или не готов произвести оплату за необходимый товар (услугу) единовременно.

Отношения по кредитованию - это правовые отношения, которые регулируются, прежде всего, Гражданским Кодек­сом РФ, Законом «О защите прав потребителей», Федераль­ными законами «О потребительском кредите (займе), «О банках и банковской деятельности», а так­же кредитным договором, который должен соответствовать требованиям законодательства.

По кредитному договору банк или иная кредитная орга­низация (кредитор) обязуются предоставить денежные сред­ства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмот­ренных договором, а заемщик обязуется возвратить полу­ченную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Перед тем как решиться заключить кредитный дого­вор:

• Оцените свои финансовые возможности.
• Соберите информацию о кредитных организациях, работающих в регионе и их репутации
• Прежде чем подписать кредитный договор, внима­тельно его прочитайте, изучите условия.
• Попросите у кредитора выдать Вам на руки типо­вую форму кредитного договора. Наилучшим вариантом будет собрать типовые формы кредитных договоров в раз­ных кредитных организациях. Отказ в предоставлении типо­вой формы договора должен Вас насторожить. При возмож­ности проконсультируйтесь с опытным юристом.

Обратите внимание на содержащиеся в кредитном дого­воре ссылки на тарифы осуществления банком услуг. Сле­дует запросить и изучить информацию об этих тарифах у сотрудников банка.

При предоставлении кредита потребитель должен быть проинформирован о:

• размере кредита;
• полной сумме, подлежащей выплате потребителем;
• графике погашения этой суммы;
• перечне и размере платежей заемщика, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

  Помните, что банк обязан довести необходимую и досто­верную информацию об услуге в наглядной и доступной для Вас форме, а это значит, что вы вправе требовать предо­ставления информации, оформленной в письменном виде.

  В соответствии со ст. 12 Закона «О защите прав потреби­телей», если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора ин­формацию об услуге (в том числе и финансовой), он вправе потребовать от исполнителя возмещения убытков, причи­ненных необоснованным уклонением от заключения договора а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной суммы и возмещения других убытков.

  Еще одним важным аспектом, на который следует обра­щать внимание при заключении и исполнении кредитного договора, является включение в договор условий, ущемля­ющих законные права потребителей.

  Иногда кредитные организации включают в договора с заемщиками следующие условия, которые являются ущемляющими права потребителя:

  1. Обуславливают приобретение услуг по кредитованию обязательным приобретением Заемщиком услуг по страхо­ванию их жизни и здоровья.

  2.Предусматривают взимание комиссии либо неустойки за досрочный возврат кредита/части кредита.

  3. Устанавливают комиссию за открытие и ведение ссуд­ного счета либо за выдачу кредита, которую дол­жен уплатить заемщик.

  4. Устанавливают место рассмотрения споров и разногла­сий, которые могут возникнуть у сторон в процессе испол­нения обязательств по Договору, например по месту нахож­дения филиала Кредитора, либо по месту нахождения его главного офиса.

  5. Предусматривают право Кредитора в одностороннем порядке производить по своему усмотрению увеличение размера процентов по кредиту.

  6. Предусматривают занижение размера неустойки, упла­чиваемой в случае нарушения исполнения банком своих обязательств по договору;

  7. Включают требование досрочного погашения задол­женности по кредиту в случае ухудшения финансового по­ложения заемщика;

  8. Устанавливают штраф за отказ в получении кредита.

  - Предусматривают без акцептное списание суммы за­долженности со счета заемщика, открытого, к примеру, в этом же банке и др.

  Если при исполнении кредитного договора права потре­бителя нарушаются, то следует обратиться с письменной претензией в адрес банка, где потребовать, например, ис­ключения из текста кредитного договора пункта, ущемляю­щего права потребителя, и возмещения убытков. Один эк­земпляр претензии необходимо вручить сотрудникам бан­ка лично (в этом случае на втором экземпляре, который остается у Вас, попросите поставить отметку о принятии) либо направить по почте, желательно заказным письмом с уведомлением о вручении.

  Если Вы получили от банка официальный отказ в удовле­творении Вашего требования или в установленный срок не получили ответа, следует обратиться в суд с исковым заяв­лением для защиты своих прав и законных интересов.

  Если кредитный договор заключен не более одного года назад, и в нем содержатся условия, ущемляющие установленные законом права потребителей, по заявлению потреби­теля Управление Роспотребнадзора по Чувашской Республике – Чувашии может привлечь банк к административной ответ­ственности.

  Важно помнить! Если какие-либо предусмотренные кре­дитным договором платежи потребитель не осуществляет или осуществляет несвоевременно и/или не в полном объе­ме, банком может быть предъявлено требование об уплате неустойки (штрафа, пени) и о досрочном возврате кредита, поэтому необходимо внимательно следить за сроками внесе­ния очередных платежей.

       Поручительство: будьте осторожны! Если кто-то из знакомых, друзей или родственников про­сит Вас стать его поручителем по кредиту - серьезно поду­майте об этом шаге. Благородство и желание помочь может сыграть с вами злую шутку.

  Поручители граждане, которые поручаются за заемщи­ка. Их доходы не учитываются при расчете максимальной суммы кредита. Поручители обеспечивают возврат кредита: если заемщик не будет платить по кредиту, то банк имеет право обратиться к поручителям с требованием о возвраще­нии денег.

  Ответственность поручителя является субсидиарной (т.е. дополнительной), а значит, банк не имеет права требовать от поручителя исполнения обязательств, если заемщик исправ­но выплачивает кредит. Кроме того, поручитель обладает правом требовать от заемщика возвращения денежной сум­мы, уплаченной

  им в счет погашения задолженности заем­щика по кредиту.

  Созаемщик - это лицо, которое вместе с основным за­емщиком отвечает перед банком за возврат кредита в пол­ном объеме. Значит банк вправе потребовать уплаты задол­

  задол­женности как с заемщика, так и с созаемщика. Это связано с тем, что созаемщик несет перед банком солидарную ответ­ственность, у него отсутствует возможность взыскать в су­дебном порядке свои убытки по уплате суммы задолженно­сти по кредиту.

  Таким образом, прежде чем стать поручителем или заем­щиком, необходимо тщательно проанализировать и обду­мать все факты и возможные последствия.

  По вопросам получения консультаций в области за­щиты прав потребителей, помощи в составлении ПРЕ­ТЕНЗИЙ и ИСКОВЫХ ЗАЯВЛЕНИЙ обращайтесь в КОНСУЛЬТАЦИОННЫЙ ЦЕНТР ДЛЯ ПОТРЕБИТЕ­ЛЕЙ

  г. Чебоксары, ул. Гладкова, д. 17, каб. 200, 202

  тел. 8(835) 56-46-66, 56-29-01